Cos'è la bancassurance e che impatto ha sul mercato italiano?

La bancassurance è una sorta di banca-assicurazione, ovvero la possibilità, da parte di un cliente, di sottoscrivere un prodotto assicurativo direttamente presso lo sportello della propria banca.

Il fenomeno sta esplodendo fragorosamente, da qualche tempo a questa parte. L'utenza sembrerebbe preferire il canale bancario alla tradizionale compagnia d'assicurazioni. A tal fine, un'indagine condotta da Gfk Eurisko, su commessa della Europe Assistance, su un campione di 2000 utenti rappresentativi di circa 18 milioni di nuclei familiari, ha rivelato un interesse ed una conoscenza assai diffusa, da parte dell'utenza, del mercato bancassicurativo. In particolare, il 72% delle famiglie intervistate è consapevole della possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa (ramo vita o danni) recandosi presso la propria banca.

I clienti degli istituti di credito medio - piccoli con diffusione locale, sembrerebbero essere i meglio informati (75%), a ruota quelli delle banche nazionali e dei grandi istituti di credito (73%). In coda, col 67%, troviamo i clienti Bancoposta che, fra le altre cose, è anche leader nel bancassurance vita. Il 13% dei soggetti intervistati ha dichiarato di aver sottoscritto una polizza assicurativa danni direttamente in banca. I titolari di conti correnti, invece, hanno affermato, nel 14% dei casi, di possedere servizi di assistenza extra bancari.

La tendenza è talmente positiva che addirittura l'86% dei correntisti si dicono pronti a spendere una piccola somma extra per poter usufruire di coperture assicurative a tutela della persona, della propria automobile o della propria casa.

Regolamento di esenzione nel settore delle assicurazioni in materia di Antitrust

La Commissione Europea ha aperto una consultazione pubblica sul progetto di revisione del regolamento di esenzione nel settore delle assicurazioni in materia di Antitrust.

L'attuale regolamento, che scade il 31 marzo 2010, esenta alcuni accordi tra compagnie di assicurazione dalle proibizioni che impediscono le pratiche commerciali restrittive. Sono esentati, per esempio, gli scambi di informazioni statistiche per calcolare i rischi, oltre che la creazione di pool di assicurazioni.

Il progetto di revisione del regolamento propone di rinnovare, con alcune modifiche, due delle quattro categorie che oggi sono esentate. Si tratta, in particolare, dello scambio di informazioni e dei pool di assicurazioni. Mentre non sarebbe rinnovata l'esenzione per quanto riguarda la definizione di condizioni di assicurazione non vincolanti, oltre agli accordi sugli equipaggiamenti di sicurezza.

Polizza Azienda e Business per tutelare il patrimonio dell'impresa

"Azienda e Business" è una polizza assicurativa studiata ed immessa sul mercato dalla "Italiana Assicurazioni" al fine di tutelare a 360° il patrimonio delle imprese.

La polizza "Azienda e Business" è un prodotto estremamente vario dal punto di vista delle coperture che è in grado di offrire. Quelle principali, tuttavia, sono 4:

1. Incendi ed esplosioni;
2. Furti e rapine;
3. Responsabilità civile verso terzi;
4. Danni a computer ed apparecchiature elettroniche.

A queste che sono le coperture principali, se ne possono aggiungere anche delle altre a tutela di ambiti diversi dell'attività aziendale. Ad esempio, potrebbe essere utile aggiungere l'assistenza legale per controversie relative a proprietà e contratti. Inoltre è possibile accedere ad alcune condizioni facoltative, relative alla sezione incendio (ricorso terzi, demolizione e sgombero, archivi, documenti, modelli e stampi, eventi atmosferici e atti vandalici, vento e grandine), furto (dei beni presso terzi, presso esposizioni, fiere, mostre), Responsabilità civile (garanzia postuma, danni da sospensione dell'attività, danni da inquinamento accidentale, danni a cose in custodia, malattie professionali).

Infine, ma non ultima, la sezione "cristalli" comprende la copertura dei danni a lastre e cristalli inclusa rimozione e sostituzione.

Professional indennity di RSA Assicurazioni

RSA Assicurazioni, grazie ad un’ampia gamma di prodotti risponde ai bisogni di sicurezza delle piccole, medie e grandi imprese e di serenità degli individui e delle famiglie.

"Professional Indennity" è una polizza all-risk studiata in collaborazione con Arch Insurance Company e Dual Italia ed è rivolta in modo particolare agli avvocati, ai commercialisti, ai consulenti del lavoro, agli architetti, agli ingegneri, ai geometri ed ai periti industriali.

Le principali caratteristiche inerenti la copertura "Professional Indennity" risiedono nell'ampia accessibilità (fino a 300 mila euro di fatturato annuo), nell'impostazione all-risk a copertura di tutte le attività professionali consentite dalla legge e dai regolamenti relativi alle singole professioni, e nella formula claims made con retroattività illimitata.

Compilando un semplice questionario, composto da 8 domande specifiche  in base alla propria attività, i professionisti potranno ricevere subito una quotazione per ottenere "Professional Indennity" presso tutte le agenzie RSA e i broker che collaborano con la stessa compagnia che ha sede a Genova.

I contratti d'assicurazione prevedono tacito rinnovo e i massimali disponibili vanno da 250 mila euro a 2 milioni di euro.

Medico Protetto di Arag è una polizza di tutela legale dedicata ai medici, semplice e innovativa al tempo stesso!

"Medico Protetto" è la nuova polizza di tutela legale elaborata da Arag e dedicata a chi esercita l'attività medica, sia come dipendente, sia come libero professionista.

"Medico Protetto" è un prodotto onnicomprensivo che prevede una serie di importanti coperture: difesa penale per delitti colposi e contravvenzioni, nonché per delitti dolosi nei casi di proscioglimento o assoluzione; chiamata in causa della compagnia di Rc professionale; recupero danni a persone o cose; opposizione a richieste di risarcimento per danni procurati a terzi (a integrazione della copertura Rc); controversie in materia di lavoro, ivi compreso il ricorso al Tar per i dipendenti pubblici; controversie in materia previdenziale e assistenziale; servizio di consulenza telefonica Aragtel.

A queste garanzie è possibile aggiungerne altre come la retroattività di due o cinque anni anteriormente alla data effetto del contratto relativamente alle imputazioni penali colpose, dolose e contravvenzionali e per responsabilità amministrativa (salvo sia accertata la responsabilità per dolo); la copertura dell'immobile adibito a studio per quanto riguarda controversie in materia di locazione, controversie contrattuali con la compagnia, controversie per inadempienze contrattuali, proprie o della controparte, relativamente a forniture di beni o prestazioni di servizi commissionate o ricevute dal contraente; l'allargamento della copertura ai dipendenti e ai familiari che collaborano nell'attività professionale e che non esercitano la professione medica.

In conclusione possiamo affermare che la polizza "Medico Protetto" è un prodotto assicurativo che soddisfa tutte le esigenze di tutela legale di chi esercita l'attività medica (specializzandi compresi) in collaborazione con l'avvocato scelto dall'assicurato in totale autonomia.

La polizza è valida in Italia, Repubblica di San Marino, Città del Vaticano per le vertenze contrattuali, in tutta Europa e nei Paesi del Bacino Mediterraneo per tutti gli altri eventi. E’ un prodotto modulare che nella sua configurazione base è in vendita a un premio minimo annuo di 140 euro per l’operatore sanitario e di 240 euro per il medico dipendente intramoenia.

Programma assicurativo per geometri di AEC Master Broker

La AEC Master Broker, broker di assicurazioni dedicato alla progettazione e al piazzamento di programmi assicurativi per il mondo dei professionisti, delle aziende e degli Enti Pubblici ha, dal 2006 ad oggi, sviluppato un modello di business caratterizzato da un lato dal cosiddetto "Underwriting Agency Model" (è un'agenzia di sottoscrizione dedicata al collocamento di rischi sul mercato internazionale) e dall'altro dal Master Broker (funge cioè da broker grossista specializzato) senza svolgere attività su clienti diretti, ma acquisendo i singoli affari esclusivamente tramite la propria rete di collaborazioni composta da broker ed agenzie organizzate secondo lo schema del "plurimandato verticale".

Al rinnovo della convenzione con Federgeometri (il sindacato nazionale italiano geometri e geometri laureati liberi professionisti, presieduto da Davide Titta Farinella) è stato siglato un accordo quadro attraverso il quale il Gruppo AEC ha sviluppato un pacchetto di soluzioni per tutti i rischi del geometra, che si struttura in tre aree:

1. Responsabilità civile;
2. Rischi del patrimonio;
3. Rischi della persona.

Le coperture assicurative sono piazzate con 5 tra i più specializzati assicuratori del mercato nazionale e internazionale, nonché sul mercato dei Lloyd's. Vi sono 2 compagnie mono ramo: UCA Assicurazione Spese Legali e Peritali S.p.A. e DKV Salute S.p.A. a socio unico; 3 compagnie di assicurazione con estrazione internazionale: ACE European Group Limited, QBE Insurance Europe Limited e Pramerica Life S.p.A.

Il programma, che potete scaricare cliccando qui, ha voluto definire delle insurance guidelines per i professionisti al fine di realizzare una tutela completa sia della sfera professionale che privata.

Polizze connesse ai finanziamenti e protocollo Abi-Ania salva portabilità

Il protocollo d'intesa siglato tra l'Abi (Associazione bancaria italiana) e l'Ania (Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici), meglio noto come protocollo salva portabilità è un insieme di provvedimenti relativi a tutti i finanziamenti, anche non immobiliari, che prevede, in caso di estinzione anticipata del mutuo, che venga restituito al cliente non soltanto il premio non goduto della polizza, ma anche le commissioni anticipate. Nel caso, invece, della portabilità, il cliente può decidere di mantenere il contratto preesistente, modificando semplicemente il beneficiario (che diventerebbe il nuovo istituto di credito) o, in alternativa, di chiudere il contratto di assicurazione in corso, incassando la quota non goduta, e aprirne successivamente un altro legato al nuovo mutuo. Non solo. Il protocollo interviene anche sulla trasparenza, stabilendo che per i nuovi contratti assicurativi accessori a mutui e finanziamenti, al cliente deve essere data informativa sull'entità dei costi a suo carico, con l'indicazione della quota parte percepita dal mutuante collocatore.

Purtroppo, questi lodevoli propositi sono stati disattesi, fin dal primo momento, in virtù della consolidata prassi che stabilisce, in maniera tacita, che i protocolli siglati tra associazioni di categoria non siano quasi mai vincolanti per le parti. In altre parole, nessuna compagnia e nessuna banca è realmente obbligata al rispetto delle nuove norme.

Dopo che le associazioni dei consumatori hanno preso letteralmente d'assedio l'Isvap, segnalando le difficoltà che i clienti hanno incontrato per estinguere le polizze collegate ai mutui, l'Authority guidata da Giancarlo Giannini, ha introdotto una disposizione volta a regolamentare, per i nuovi contratti, i casi di cessazione del rischio. Con riferimento alle polizze a premio unico connesse a mutui e ad altri contratti di finanziamento è stato stabilito che, nel caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo o del finanziamento, le imprese restituiscano all'assicurato la parte di premio pagato relativo alla frazione di rischio non corso. Per le coperture dei rami vita l'assicurato può richiedere, in alternativa, la prosecuzione della copertura assicurativa, fino alla scadenza, a favore di un nuovo beneficiario.

Approfondimenti

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